O que você faria se ganhasse 1 milhão de reais?

Outro dia ouvi uma frase que serviu de inspiração para esse post.

”Dos 100 bilhões (uma parte do Orçamento Federal para 2021), o Governo poderia dar 1 milhão de reais para cada família.”

Como diz o ditado, penso que melhor do que dar o peixe é ensinar a pessoa a pescar.

E quando falamos em Educação Financeira, isso faz muito mais sentido. Cada um precisa adquirir conhecimento de acordo com seu perfil de investidor e objetivos de vida.

E nunca esperar receber muito enquanto não procurar o caminho do esforço e da dedicação.

Voltando ao 1 milhão de reais

Ao ouvir a frase que deu origem ao post, fiquei pensando:

“Quantas famílias existem no Brasil?

Talvez 150 milhões? Se for, faltaria dinheiro.

Como não tenho ideia, o último Censo foi feito em 2010 e esse não é o objetivo do post, vou considerar 100 milhões de famílias.

Como a variedade de famílias é muito grande – algumas com 10 pessoas e outras com apenas uma – vou considerar 2 tipos de famílias. Cada uma com 4 pessoas.

Imagine que as 100 milhões de famílias ganharam 1 milhão de reais.

35% são do tipo que descreverei como “Família A” e 65% são do tipo “Família B”.

Segundo o Uol, 66,5% dos brasileiros estavam endividados no final de 2020.

Por isso, uma parte do dinheiro ganho seria gasto para quitar essas pendências.

Após o pagamento das dívidas para quem as possui (Família B) e iniciando com 1 milhão de reais para quem não as possui (Família A), é hora de pensar em…

Compras!

É hora de pensar em reformar a casa (ou mudar de casa), comprar bens de consumo, trocar eletrodomésticos e eletrônicos, comprar aquele novo televisor de 50 polegadas, roupas novas, um novo automóvel (ou logo dois), assinar um novo pacote de internet e TV a cabo…

Enfim, cada um tem sua lista pessoal de desejos de consumo.

Renda com imóveis – o sonho do brasileiro

Se todas as famílias ganharam 1 milhão de reais, é provável que todos tenham ao menos um imóvel onde morar, certo?

Mas na situação hipotética que criei, vamos imaginar que ainda haja mercado para casas de aluguel. Nem que seja em outros países, para deixar o exemplo menos irreal.

Uma grande parte das 100 milhões de famílias compraria casas para complementar sua renda mensal. Ou para viver somente com os ganhos dos aluguéis.

Uma pequena parcela, porém, não teria casas de aluguel por acreditar que dão muito trabalho e que sempre há algo para arrumar quando um inquilino sai. Em outras palavras, acreditam que o retorno não é tão vantajoso.

Muitos se tornariam empreendedores, mas poucos sobreviveriam, como ocorre hoje.

Enfim, os investimentos

Penso que a situação não seria muito diferente da atual: a poupança continuaria como o investimento mais popular.

Por que?

Porque uma pequena parcela da população brasileira sabe o que é Educação Financeira.

Algo que deveria ser disciplina obrigatória desde o ensino fundamental é simplesmente ignorado pela maior parte das pessoas.

Considerando os últimos 10 anos, houve grandes e importantes avanços na Educação Financeira no Brasil, mas ainda há muito a percorrer, pois a estrada é longa.

Determinação.

Interesse.

Disciplina.

Foco.

Planejamento.

Tempo.

Assim como em todos os novos projetos de vida, os ingredientes acima são essenciais para que os novos conhecimentos na área de investimentos sejam assimilados e praticados da forma mais assertiva possível.

É necessário que haja muita dedicação, pois são muitos conceitos, análises, leituras, cálculos, planilhas de controle de negociações, balanceamento da carteira, etc.

Assim como tudo na vida, aprender a investir e investir de fato são coisas que dão trabalho. Porém, sem esforço, é como querer apenas ganhar o peixe, sem jamais aprender a pescar.

Qual mérito, qual sensação de realização pode ter uma pessoa que não tem interesse em aprender a viver de forma independente?

Creio que carregue uma sensação de frustração, pois cada um está aqui para construir algo, para fazer a diferença em alguma coisa – as afinidades, os talentos e os dons estão aí para mostrar isso.

Imagine seus amigos obtendo 10% ao ano em investimentos de Renda Fixa e você ganhando apenas 3% na Poupança.

Penso que não se sentiria bem, pois lá no fundo sabe que também é capaz de obter melhores resultados.

Sopa de letrinhas

Quais das siglas acima você conhece?

Se você ainda não conhece todas, não seria esse um bom momento para aprender mais sobre o mercado de renda fixa e variável?

Assim como as casas de aluguel, o seu dinheiro também pode trabalhar para você de outras formas.

Inclusive com Fundos Imobiliários, que também pagam dividendos – um tipo de renda. Nesse caso, mensal.

Enfim, há uma infinidade de opções que podem proporcionar bons retornos.

Estude!

Aprenda!

Só com conhecimento você será capaz de fazer boas escolhas.

Os erros existirão, pois fazem parte do processo. Fazem parte da jornada da vida.

Se com conhecimento eles já estão presentes, imagine sem.

Investir sem conhecer e querer acertar de primeira é como pegar um carro pela primeira vez e já querer sair dirigindo como um motorista experiente.

Voltando às compras do início do post – um pesado passivo

Imagine que a Família B quitou todas as suas dívidas e começou a gastar.

Gastou 500 mil reais em compras de vários bens de consumo – automóveis, televisores, smartphones, eletrodomésticos, roupas, planos de internet e TV a cabo, etc.

As despesas mensais com os automóveis e com os pacotes de serviços serão altas.

Um padrão de vida elevado tem um alto custo.

Vamos pensar em despesas na ordem de R$ 8.000,00 mensais. Ou seja, R$ 96.000,00 anuais.

Em menos de 6 anos, todo o dinheiro irá acabar. Porém, os passivos, como os automóveis, ficam.

Nesse caso, há duas opções: vender o que comprou e voltar ao padrão de vida anterior. Ou trabalhar muito para manter o padrão atual.

Mas poderia ser diferente

Imagine que a Família A (sem dívidas), optasse por iniciar aprendendo sobre investimentos e destinasse 80% do capital para esse fim, divididos dessa forma:

Renda Fixa: 600 K

Renda Variável: 200 K

Compras diversas: 200 K

Para quem não sabe, o termo “K” significa milhão na Finasfera.

Considerando uma taxa de juros de 10% ao ano, de acordo com a Regra do 72, o capital seria dobrado em 7,2 anos.

Veja abaixo dois exemplos do poder dos juros compostos para o montante investido de 100k.

Taxa de 5% ao ano

Taxa de 10% ao ano

Percebe a enorme diferença entre investir e gastar o capital?

Ao final de 20 anos, com uma taxa de 10% ao ano o total em juros passa de 500 mil reais – ou seja, mais da metade do 1 milhão de reais ganhos no início.

Quando esperar é a melhor escolha

Quase sempre é melhor esperar, refletir e pensar bem sobre uma compra.

Muitas vezes, a emoção ou o impulso falam mais alto do que a razão, já que o prazer momentâneo tende a ser mais forte do que o pensamento voltado para o longo prazo.

Você já deve ter reparado que muitas coisas que você queria, mas que não foram compradas naquele exato momento, acabaram se tornando desinteressantes pouco tempo depois.

E com um certo alívio, você deve ter pensado: “Ainda bem que não comprei”.

A Educação Financeira não é apenas sobre investimentos, mas também sobre o consumo consciente, equilibrado e que não prejudique as finanças pessoais.

Os dois lados da mesma moeda

O conhecimento e a ignorância são como as duas faces de uma moeda.

Como crescer, como subir na vida sem procurar o conhecimento apropriado?

A hipotética Família B optou pela satisfação de curto prazo e o resultado não poderia ser outro: patrimônio de 1K acabando em poucos anos.

Enquanto isso, a Família A conseguiria duplicar seu capital em 7,2 anos, ao seguir o caminho que leva à multiplicação do patrimônio.

Em 10 anos, os 600.000,00 que foram investidos em produtos de renda fixa, considerando uma taxa anual de 10% ao ano renderiam 956.245,48 de juros.

E dos 600.000,00 investidos, o capital total seria de 1.556.245,48.

Não considerei a renda variável devido às oscilações. Porém, investindo em boas empresas, encontrando momentos adequados para compra e venda, o patrimônio seria muito maior.

O pensamento de curto prazo é muito raso e superficial, pois vislumbra somente as necessidades e desejos atuais, ou seja, resulta em grandes gastos, que em sua maioria são irrelevantes.

Enquanto isso, o pensamento de longo prazo vislumbra o todo: o presente e também o futuro.

Com esse tipo de visão, as necessidades – muitas vezes desnecessárias e os desejos são questionados com mais rigor. No final, poucos passam pelo crivo da razão e tornam-se compras de fato.

A vida é feita de escolhas

Assim como você decidiu ler esse post até aqui, você também pode decidir aprofundar-se sobre a importância da Educação Financeira em sua própria vida.

Você pode decidir encontrar estratégias para fazer com que o seu dinheiro trabalhe para você através dos juros compostos ou venda de ações com lucro.

Você pode decidir ler livros, relatórios, interpretar balanços, conhecer a dinâmica do mercado, ler as cartas dos gestores, procurar empresas com boa vantagem competitiva para nelas investir.

Você pode aprender sobre o gigante e cada vez mais importante mercado de criptomoedas. E não fazer o que eu fiz.

Esse é um mercado muito bom e promissor, mas não dá para contar somente com a sorte. É preciso estudar, conhecer antes de investir – é o que faço agora.

Faça boas escolhas!

Decida dedicar um tempo de sua vida para aprender mais sobre Educação Financeira.

Se meu post levou um único leitor a se interessar pelo assunto, para mim já valeu a pena.

Obs: esse post tem caráter meramente informativo. A responsabilidade pelos investimentos efetuados é única e exclusivamente do leitor.

Créditos das imagens: Arquivo pessoal e Pixabay